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Assurance maladies graves

Vous serez heureux d’apprendre que les Canadiens vivent en moyenne plus longtemps. Pourquoi? La médecine sait traiter, voire guérir, des maladies graves qui, il y a peu, étaient potentiellement mortelles. Le revers de la médaille, c’est que cette espérance de vie plus grande amène son lot de problèmes. Il y a notamment les difficultés financières qui résultent de la perte de revenu ou de l’engagement de frais médicaux supplémentaires.

L’assurance maladies graves (AMG), regroupée à titre d’avenant avec une assurance vie universelle ou temporaire, vous propose, à vous et à vos proches, une protection plus complète que l’assurance vie seule.

 

 

 Avenants VU

 

Avenants VU

 

Avenants d’assurance temporaire
  • Lorsque vous ajoutez un ou plusieurs avenants d’assurance temporaire à votre assurance vie universelle, vous créez, ce que nous avons baptisé, une solution d’assurance échelonnée, solution qui est appelée à se modifier au fur et à mesure de l’évolution de vos besoins.

  • Les avenants d’assurance temporaire se présentent sous la forme d’un avenant de 10 (T10), 20 (T20) ou 30 ans (T30).

  • Vous pouvez ajouter ou supprimer les avenants en question en fonction de vos besoins.

Avenant d’assurance maladies graves (AMG)
  • L’Avenant d’assurance maladies graves (AMG) permet la prise en charge des frais de traitement ou de rétablissement associés à une maladie grave.

  • L’Avenant AMG peut couvrir 4 ou 25 maladies graves.

  • Il est associé à une assurance vie de la Transamerica.

  • Il prévoit un versement forfaitaire unique, que l’on peut utiliser comme bon nous semble.

Avenant d’assurance d’enfants
  • Voilà un moyen peu coûteux d’offrir à vos enfants une assurance vie et de garantir leur assurabilité lorsque, une fois adultes, ils devront souscrire leur propre assurance.

 

 Avenants Temporaire

 

Avenants Temporaire

 

Avenants d’assurance temporaire
  • Voici un moyen bon marché de prendre un supplément d’assurance temporaire de 10, 20 ou 30 ans.

  • On peut l’ajouter à une police d’assurance vie universelle ou à une police d’assurance vie temporaire de 30 ans.

Avenant d’assurance maladies graves
  • L’Avenant d’assurance maladies graves (AMG) permet la prise en charge des frais de traitement ou de rétablissement associés à une maladie grave.

  • L’Avenant AMG peut couvrir 4 ou 25 maladies graves.

  • Il est associé à une assurance vie de la Transamerica.

  • Il prévoit un versement forfaitaire unique, que l’on peut utiliser comme bon nous semble.

Avenant d’assurance d’enfants
  • Voilà un moyen peu coûteux d’offrir à vos enfants une assurance vie et de garantir leur assurabilité lorsque, une fois adultes, ils devront souscrire leur propre assurance.

 

 Vue d'ensemble

 

Vue d'ensemble

 

Grâce à l’Avenant d’assurance maladies graves, la Transamerica peut vous offrir ainsi qu’à votre famille une protection plus étendue. Visionnez la vidéo..

En revêtant votre police d’assurance vie de l’Avenant d’assurance maladies graves, vous procurez à votre famille la protection combinée qui lui permettrait de compenser une perte de revenu potentielle. Advenant votre décès, votre famille sera mieux protégée grâce au volet « assurance vie » de votre police. Si toutefois un diagnostic de maladie grave était posé, l’avenant vous accorderait un montant d’argent susceptible de remplacer votre revenu pendant votre convalescence. En regroupant vos protections vie et maladies graves, vous pourrez dormir en tout sérénité sachant que l’avenir de votre famille est protégé, quoiqu’il arrive aujourd’hui… ou demain.

Le saviez-vous?

Les Canadiens vivent en moyenne plus longtemps de nos jours. Grâce aux progrès de la médecine, on arrive maintenant à traiter, voire guérir, des maladies graves autrefois mortelles, ce qui est une excellente nouvelle pour votre famille. Toutefois, les personnes atteintes d’une maladie grave peuvent faire face à de véritables défis financiers que vous n’avez peut-être pas envisagés.

C’est là que l’assurance maladies graves entre en jeu

Offerte sous forme d’avenant annexé à votre assurance vie temporaire ou vie universelle, l’assurance maladies graves vous procurera, à vous et à votre famille, une protection plus large que celle d’une police d’assurance vie autonome.

Vous réaliserez d’importantes économies en regroupant les garanties

Vous pouvez toujours souscrire séparément vos protections d’assurance vie et maladies graves, mais cette solution n’est pas des plus rentables. En regroupant votre assurance vie temporaire ou vie universelle avec une protection d’assurance maladies graves, vous réaliserez en moyenne des économies allant jusqu’à 15 %*.

 

* Les sociétés faisant partie de l’étude : BMO Assurance, Canada-Vie, Desjardins Sécurité financière, Empire Vie, Assurance vie Équitable, Industrielle Alliance, Financière Manuvie, RBC Assurances et Financière Sun. Source : LifeGuide – 1er juin 2012.

Les comparaisons se fondaient sur l’information jugée fiable au 1er juin 2012. On y comparait les primes de l’Avenant de la Transamerica avec celles des contrats indépendants. L’Avenant est une T10, T20 et T65, HNF et FNF de 45 ans avec un capital assuré de 75 000 $ en vigueur le 1er juin 2012.

La Transamerica Vie Canada se dégage de toute responsabilité à l’égard des erreurs et omissions visant l’information en provenance de tiers.

 

 Maladies Couvertes

 

Quels maladies l’Avenant d’assurance maladies graves couvre-t-il?

 

Rattaché à votre police d’assurance vie universelle ou temporaire, l’Avenant d’assurance maladies graves est proposé en deux options :

  • L’avenant de 4 maladies est une solution économique qui couvre des affections faisant l’objet de 85 % des demandes de règlement.

  • L’Avenant de 25 maladies graves est une solution plus complète qui, en prime, couvre cinq maladies infantiles jusqu’à l’âge de 24 ans et prévoit une garantie de dépistage précoce.

  •  

    Avenant de 4 maladies graves
    • Accident vasculaire cérébral

    • Cancer (avec risque de décès à court terme)

    • Chirurgie coronarienne

    • Crise cardiaque

     

    Avenant de 25 maladies graves
    • Accident vasculaire cérébral

    • Anémie aplasique

    • Brûlures sévères

    • Cancer (avec risque de décès à court terme)

    • Cécité

    • Chirurgie coronarienne

    • Chirurgie de l’aorte

    • Coma

    • Crise cardiaque

    • Infection au VIH dans le cadre de la profession

    • Insuffisance rénale

    • Maladie d’Alzheimer

    • Maladie de Parkinson

    • Maladie du neurone moteur

    • Méningite bactérienne

    • Paralysie

    • Perte d’autonomie

      (incapacité d’effectuer au moins deux des activités suivantes : prendre son bain, se vêtir, faire sa toilette, être continent, se mouvoir ou se nourrir).

      NOTA : La couverture pour la perte d’autonomie commence d’office au 18e anniversaire de l’assuré.

    • Perte de la parole

    • Perte des membres

    • Remplacement des valves du cœur

    • Sclérose en plaques

    • Surdité

    • Transplantation d’un organe vital

    • Transplantation d’un organe vital sur liste d’attente

    • Tumeur cérébrale bénigne

    •  

      MALADIES INFANTILES *

      • Cardiopathie congénitale

      • Diabète de type 1

      • Dystrophie musculaire

      • Fibrose kystique

      • Paralysie cérébrale

     

    Comme tout régime d’assurance, l’assurance maladies graves est assortie de limitations et d’exclusions. Pour en savoir plus, communiquez avec votre conseiller ou consultez le contrat.

     

    Important :

    1. L’assurance visant les maladies graves infantiles prend fin d’office au 24e anniversaire de l’assuré
    2. La description et la définition de chacune des maladies, ainsi que les exclusions, limitations et périodes de survie y afférentes, sont énoncées au contrat. Ne sont couverts tout trouble, toute maladie et toute intervention chirurgicale non expressément définis à la police.
 

 Garanties

 

Garanties du produit

 

Les garanties suivantes font partie de l’Avenant d’assurance maladies graves (AMG) de la Transamerica.

1. Garantie de maladie grave

Il s’agit du versement unique d’un montant forfaitaire qui vous est remis à vous, l’assuré, si vous recevez le diagnostic d’une des maladies couvertes et que vous êtes toujours en vie au terme de la période de survie de 30 jours. La garantie est assujettie aux conditions, exclusions et limitations stipulées au contrat. La garantie n’est versée qu’une seule fois et seulement à l’égard d’une seule maladie grave couverte. L’Avenant AMG prend fin dès le versement de la garantie.

2. Garantie de remboursement des primes au décès

Si vous venez à décéder alors que l’avenant est en vigueur et qu’il n’y a pas eu de paiement de la garantie de maladie grave, votre bénéficiaire touche l’intégralité des déductions mensuelles ou des primes associées à l’Avenant AMG jusqu’à concurrence de 2 000 000 $.

3. Garantie de dépistage précoce (réservée à l’Avenant des 25 maladies graves)

Il s’agit du versement unique d’un montant forfaitaire qui vous est remis à vous, l’assuré, si vous recevez un diagnostic précoce de l’une des quatre maladies ci-dessous qui ne comportent pas de risque de décès à court terme et que vous êtes toujours en vie au terme de la période de survie de 30 jours. Vous touchez 15 % du montant de la garantie de maladie grave actuel jusqu’à concurrence de 50 000 $ par police.

Les quatre maladies qui ne comportent pas de risque de décès à court terme sont les suivantes :

  • Angioplastie coronarienne

  • Cancer canalaire du sein

  • Cancer de la prostate à un stade précoce

  • Mélanome malin superficiel

En outre, l’Avenant d’assurance maladies graves (AMG) vous propose, à vous et aux membres de votre famille immédiate, l’accès à un service d’expertise-conseil médicale (SECM) dispensé par Advance Medical et lié à n’importe quel problème de santé.

Service d’expertise-conseil médicale (SECM)

Il s’agit d’une garantie offerte à titre gracieux et qui vous permet, à vous et aux membres de votre famille immédiate, de faire appel à des experts médicaux de premier ordre pour qu’ils réévaluent votre dossier.

Nous savons à quel point un diagnostic médical peut être difficile à gérer et qu’à l’occasion vous pourriez vouloir une deuxième opinion. Voilà pourquoi nous vous proposons, à vous et aux membres de votre famille immédiate, les services d’Advance Medical, sans frais supplémentaires, dans le cadre de l’Avenant AMG.

On peut faire appel en tout temps, même en l’absence d’un diagnostic de maladie grave couverte, au service pour n’importe quel problème de santé. Il est possible d’y avoir accès, autant de fois que l’on veut, pendant la durée de validité de l’Avenant AMG et jusqu’à une année après son expiration.

Dépliant destiné au client

 

 Modalités de souscription

 

Modalités de souscription

 

Choisissez le régime qui vous convient…

Étant donné que l’Avenant d’assurance maladies graves (AMG) est joint à une police d’assurance vie proposée à l’heure actuelle par la Transamerica,* il est important de définir en premier lieu la nature de vos besoins d’assurance vie. Voulez-vous une assurance vie à court terme, à long terme, temporaire ou permanente?

Puis ajoutez une protection supplémentaire

Nous croyons que, pour ce qui est de l’assurance maladies graves, il n’y a pas un seul produit adapté à toutes les situations.

C’est pourquoi nous proposons divers avenants qui répondent aux besoins de protection à long terme et à court terme contre les maladies graves. La Transamerica offre les trois produits suivants : la Temporaire 10 (T10), la Temporaire 20 (T20) et la Temporaire jusqu’à 65 ans.

En outre, tous les régimes d’assurance temporaire peuvent être transformés à partir du deuxième anniversaire contractuel et jusqu’à l’anniversaire contractuel le plus proche du 60e anniversaire de l’assuré.

Choix de couverture de l’Avenant d’assurance maladies graves (AMG)

 

Type d’assurance Temporaire 10 Temporaire 20 Temporaire jusqu’à 65 ans
Description de l’assurance Un avenant de 10 ans renouvelable et transformable. Un avenant de 20 ans renouvelable et transformable. Un avenant d’assurance temporaire jusqu’à 65 ans transformable avec prime uniforme.
Âge à l’expiration 75 ans 75 ans 65 ans
Option de renouvellement Assurance renouvelable et garantie de primes de 10 ou 20 ans. Aucune
Assurance de base Vie universelle et temporaire (une seule tête ou plusieurs têtes). Vie universelle seulement (une seule tête ou plusieurs têtes).

 

Demandes de règlement

Nous sommes ici pour vous assister. Le processus d’étude des demandes de règlement a été conçu pour vous aider, vous et les membres de votre famille, dans la mesure du possible, à traverser plus facilement les moments difficiles.

Comment soumettre une demande de règlement
  • Communiquez avec votre conseiller ou avec nous directement au 1-800-846-5970.
  • Nous vous enverrons les formulaires nécessaires à la soumission de votre demande de règlement et répondrons à toutes vos questions.
  • Remplissez la Déclaration du demandeur vous-même et remettez la Déclaration du médecin traitant à votre médecin.
  • Vérifiez auprès de votre médecin s’il a bien annexé à la demande une copie de votre dossier, y compris les résultats de tout examen pertinent, tel qu’il est précisé dans le formulaire.
  • Retournez dès que possible les formulaires dûment remplis. L’étude du dossier commence dès la réception des documents.
Une fois les formulaires reçus :
  • Nous communiquerons directement avec vous pour répondre à vos questions et vous expliquer le processus d’examen des demandes de règlement.
  • Selon la date d’entrée en vigueur de votre police et les renseignements fournis par votre médecin, nous pourrions être justifiés de demander des renseignements complémentaires. Pour l’obtention des renseignements requis, nous feront preuve d’un service rapide.
 

 Montant d'assurance à souscrire

 

De combien d’assurance maladies graves ai-je besoin?

 

Vous pouvez prendre un Avenant AMG de la Transamerica d’un montant compris entre 25 000 et 2 000 000 $ pour les adultes et entre 25 000 et 250 000 $ pour les jeunes. Veuillez toutefois prendre note que le montant en question ne peu dépasser le capital de la police d’assurance vie.