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​L’Assurance maladies graves

De nos jours, le besoin d’une assurance maladies graves est plus grand que jamais. Pourquoi? Le progrès de la médecine, associé à une plus grande espérance de vie, pourrait vous permettre de survivre en cas de maladie grave. Ce ne fut pas toujours le cas. La survie à une maladie grave risque de provoquer des ennuis financiers, notamment la perte de revenu et des frais médicaux ou de service de garde supplémentaires.
 
L’Assurance maladies graves, prise individuellement ou regroupée à titre d’avenant avec une assurance vie universelle ou temporaire, vous propose à vous et à vos proches une protection dont l’étendue est plus grande.
 

 Vue d’ensemble

 

Vue d’ensemble

L’Assurance maladies graves, établie par la Transamerica, peut combler un besoin de protection fort important. Prise individuellement, elle peut s’avérer un bon choix si vous et votre conseiller convenez que votre protection d’assurance vie est suffisante et que vous souhaitez « élargir » l’étendue de votre protection.

Si, après un diagnostic de maladie grave, vous survivez pendant au moins 30 jours, l’Assurance maladies graves peut vous être utile, à vous et à vos proches. Elle propose en effet le versement d’un montant forfaitaire en franchise d’impôt,* que l’on appelle la garantie de maladie grave. Vous pouvez vous en servir pour remplacer votre revenu en période de convalescence, ou prendre en charge les frais supplémentaires de garde des enfants ou les frais médicaux imprévus. En fait, vous pouvez utiliser ce montant comme bon vous semble. Il n’y a aucune restriction.

* En vertu de la Loi de l’impôt sur le revenu du gouvernement du Canada, les garanties prévues par l’Assurance des maladies graves n’étaient pas, à la date de publication du présent site, imposables. La Transamerica ne garantit en rien ni n’est responsable du traitement fiscal associé à ces garanties. Prière de contacter votre conseiller juridique ou fiscal pour obtenir une consultation personnalisée.


Le saviez-vous?

De nos jours, les Canadiens vivent en moyenne plus longtemps. Grâce aux progrès de la médecine, on arrive maintenant à traiter, voire guérir, des maladies graves autrefois mortelles, ce qui est une excellente nouvelle pour votre famille. Toutefois, les personnes atteintes d’une maladie grave peuvent faire face à des difficultés financières qu’on ne peut même pas imaginer.

C’est ici que l’assurance maladies graves entre en jeu.

 

 Maladies couvertes

 

Maladies couvertes

Deux possibilités s’offrent à vous lorsque vous choisissez un régime d’assurance maladies graves. Il y a tout d’abord le contrat de 4 maladies graves, option réservée aux prospects soucieux des coûts, qui couvre tout de même les maladies représentant en gros 85 % des demandes de règlement. Puis il y a le contrat de 25 maladies graves, option beaucoup plus complète, qui prend en charge également 5 maladies infantiles (prise en charge jusqu’au 24e anniversaire des jeunes assurés) et qui propose la garantie de dépistage précoce.

Contrat de 4 maladies graves*
  • Accident vasculaire cérébral (AVC)
  • Cancer (avec risque de décès à court terme)
  • Chirurgie coronarienne
  • Crise cardiaque

Contrat de 25 maladies graves*
  • Accident vasculaire cérébral (AVC)
  • Anémie aplasique
  • Brûlures sévères
  • Cancer (avec risque de décès à court terme)
  • Cécité
  • Chirurgie coronarienne
  • Chirurgie de l’aorte
  • Coma
  • Crise cardiaque
  • Infection au VIH dans le cadre de la profession
  • Insuffisance rénale
  • Maladie d’Alzheimer
  • Maladie de Parkinson
  • Maladie du neurone moteur
  • Méningite bactérienne
  • Paralysie
  • Perte d’autonomie (incapacité d’effectuer au moins deux des activités suivantes : prendre son bain, se vêtir, faire sa toilette, être continent, se mouvoir ou se nourrir).
  • Perte de parole
  • Perte des membres
  • Remplacement des valves du coeur
  • Sclérose en plaques
  • Surdité
  • Transplantation d’un organe vital
  • Transplantation d’un organe vital sur une liste d’attente
  • Tumeur cérébrale bénigne

NOTA : La perte d’autonomie ne joue pas avant le 18e anniversaire de l’assuré.

Maladies infantiles*
  • Cardiopathie congénitale
  • Diabète de type 1
  • Dystrophie musculaire
  • Fibrose kystique
  • Paralysie cérébrale

* La définition détaillée de chacune des maladies se trouve au contrat.

Comme tout régime d’assurance, l’Assurance maladies graves est assortie de limitations et d’exclusions. Pour en savoir plus, contactez votre conseiller ou consultez le contrat.

Nota:

  1. L'assurance visant les 5 maladies graves infantiles prend fin d’office au 24e anniversaire de l’assuré.
  2. La description détaillée de chacune des maladies, leur définition ainsi que les exclusions, limitations et périodes de survie sont énoncées au contrat. Sont exclus tout trouble, toute maladie et toute intervention chirurgicale non expressément définis au contrat.
  3. La perte d’autonomie ne joue pas avant le 18e anniversaire de l’assuré. Elle entre en jeu d’office à ce moment-là.
 

 Garanties du produit

 

Garanties du produit

Les garanties suivantes font partie de l’Assurance maladies graves (AMG) de la Transamerica.

  1. Garantie de maladie grave*
    Il s’agit du versement unique d’un montant forfaitaire en franchise d’impôt** qui est remis à l’assuré, s’il reçoit le diagnostic d’une des maladies couvertes et qu’il est toujours en vie au terme de la période de survie de 30 jours.

    *La garantie est assujettie aux conditions, exclusions et limitations stipulées au contrat. Elle n’est versée qu’une seule fois et seulement à l’égard d’une seule maladie grave couverte. Le contrat AMG prend fin dès le versement de la garantie.

  2. Garantie de remboursement des primes au décès (GRPD)
    La GRPD prévoit le remboursement de l’intégralité des primes de l’AMG versées par vous, sans les intérêts, y compris les frais de police, le cas échéant, ainsi que les primes de tout avenant ou de toutes couvertures supplémentaires si vous, à titre d’assuré, venez à décéder alors que le contrat est en vigueur et qu’il n’y a pas eu de paiement de la garantie de maladie grave.

  3. Garantie de dépistage précoce (GPD) – réservée au contrat de 25 maladies graves
    Il s’agit du versement unique d’un montant forfaitaire en franchise d’impôt**qui vous est remis à vous, l’assuré, si vous recevez un diagnostic précoce de l’une des quatre maladies ci-dessous qui ne comportent pas de risque de décès à court terme et que vous êtes toujours en vie au terme de la période de survie de 30 jours. Vous touchez 15 % du montant de la garantie de maladie grave actuel jusqu’à concurrence de 50 000 $ par police. Le contrat AMG reste en vigueur et n’est donc nullement touché par une demande faite en vertu de la garantie de dépistage précoce. Les quatre maladies qui ne comportent pas de risque de décès à court terme sont les suivantes :

    • Angioplastie coronarienne
    • Cancer canalaire du sein
    • Cancer de la prostate à un stade précoce
    • Mélanome malin superficiel

 

Nota: Les garanties sont assujetties aux conditions, exclusions et limitations stipulées au contrat.

** En vertu de la Loi de l’impôt sur le revenu du gouvernement du Canada, les garanties prévues par l’Assurance des maladies graves n’étaient pas, à la date de publication du présent site, imposables. La Transamerica ne garantit en rien ni n’est responsable du traitement fiscal associé à ces garanties. Prière de contacter votre conseiller juridique ou fiscal pour obtenir une consultation personnalisée.

Service d’expertise-conseil médicale (SECM)*

Nous savons à quel point un diagnostic médical peut être difficile à gérer et qu’à l’occasion vous pourriez vouloir une deuxième opinion. Voilà pourquoi nous vous proposons, à vous et aux membres de votre famille immédiate, les services d’Advance Medical, sans frais supplémentaires, dans le cadre de l’Assurance maladies graves.

Cette garantie vous permet, à vous et aux membres de votre famille immédiate, de faire appel à des experts médicaux de premier ordre pour qu’ils réévaluent votre dossier.

On peut faire appel en tout temps, même en l’absence d’un diagnostic de maladie grave, au service pour n’importe quel problème de santé. Il est possible d’y avoir accès autant de fois que l’on veut, à la condition que le délai avant la date d’expiration de l’Assurance de maladies graves soit supérieur à un an.

 

*Le service d’expertise-conseil médicale (SECM) est une garantie extracontractuelle et est sous réserve de la disponibilité du programme. Il est offert uniquement par Advance Medical Inc. et la Transamerica n’en assume aucune responsabilité.

 

 Modalités de souscription

 

Modalités de souscription

Adaptez l’AMG à vos besoins

Le modèle unique existe rarement, qu’il s’agisse du plus récent pantalon de yoga ou d’un régime d’assurance. Voilà pourquoi, lorsque vous décidez de souscrire une assurance maladies graves, il est important de jauger toutes les options. Voulez-vous une protection à court terme ou à plus long terme? Souhaitez-vous un contrat de 4 ou de 25 maladies graves?

L’AMG se présente sous forme de trois protections différentes, soit la Temporaire 10, la Temporaire 20 et la Temporaire jusqu’à 65 ans.

Lorsqu’il s’agit du nombre de maladies couvertes, vous pourriez, si cela vous convient, opter pour un contrat de 4 maladies graves, option qui couvre tout de même les maladies représentant en gros 85 % des demandes de règlement. Pour une protection plus complète, vous pourriez opter pour le contrat de 25 maladies graves, option qui prend également en charge 5 maladies infantiles (prise en charge jusqu’au 24e anniversaire des jeunes assurés) et qui propose la garantie de dépistage précoce.

En outre, tous les régimes d’assurance temporaire peuvent être transformés en tout temps en un régime permanent et cela, jusqu’à l’anniversaire contractuel le plus proche du 60e anniversaire de l’assuré.

Notre Assurance maladies graves est disponible selon les options suivantes. Votre conseiller peut vous aider à établir le type d’assurance et le montant de protection adaptés à vos besoins.

 

Type d’assurance Temporaire 10 Temporaire 20 Temporaire jusqu’à 65 ans
Description Une assurance de 10 ans renouvelable et transformable Une assurance de 20 ans renouvelable et transformable Une assurance jusqu’à 65 ans transformable et avec prime uniforme
Âge à l’expiration 75 ans 75 ans 65 ans
Options de renouvellement Renouvellement automatique tous les 10 ou 20 ans, selon le cas, à l’anniversaire contractuel le plus proche du 75e anniversaire de l’assuré. Garantie des taux de renouvellement. Non renouvelable
Montants de garantie Adultes : 25 000 - 2 000 000 $
Enfants : 25 000 - 250 000 $
Présentation d’une demande de règlement

Nous sommes à votre service. De par sa conception, le processus d’étude des demandes de règlement a pour objet de vous aider, vous et vos proches, à traverser le plus rapidement possible les moments difficiles. Si vous devez soumettre une demande d’Assurance maladies graves, il y a quelques étapes simples à suivre. Ou vous pouvez nous appeler directement au 1-800-846-5970.

Un expert en sinistres vous assistera personnellement, vous ou l’un de vos proches. Il vous accompagnera tout au long du traitement de votre demande et répondra à toutes vos questions.

Étapes à suivre
  1. Contactez votre conseiller ou appelez-nous directement au 1-800-846-5970.
  2. Nous vous enverrons les formulaires nécessaires et répondrons à toutes vos questions.
  3. Remplissez vous-même la Déclaration du demandeur et faites remplir par votre médecin la Déclaration du médecin traitant.
  4. Assurez-vous que le médecin a joint à la Déclaration une copie de votre dossier, y compris les résultats de tout examen pertinent (cette condition est stipulée sur le formulaire).
  5. Retournez-nous dès que possible les formulaires dûment remplis. L’étude du dossier commence dès la réception des documents.
Après la réception des formulaires
  • Nous vous contacterons directement pour répondre à vos questions et vous expliquer le processus d’examen des demandes de règlement.
  • Selon la date d’entrée en vigueur de votre police et les renseignements fournis par votre médecin, nous pourrions exiger des renseignements supplémentaires. Soyez assuré que nous ferons preuve de diligence.